תפקידו של יועץ פנסיוני הוא לתת עצה מקצועית למעוניינים בביטוח לקריאת גיל פרישה – גיל הפנסיה. בגיל זה, לרוב, מפסיקים לעבוד וההכנסה הקבועה מהמשכורת החודשית נעלמת ועדיין צריך להתקיים ממשאבים כלשהם. מלבד קצבת הזקנה הזעומה שהמדינה נותנת ומתוך רצון לשמור על רמת החיים הנוכחית יש להיערך מראש ולבדוק אילו צעדים והגנות בטיחותיות יש לנקוט. הייעוץ הפנסיוני מתעסק בתחום זה ומסייע בהתאם למצבו האישי של אותו אדם להעריך ולחזות ככל האפשר את המשך חייו, הכנסותיו ובהתאם את הפנסיה והכספים שירצה לשמור לעת זקנה.
מה התפקיד והחשיבות של ייעוץ פנסיוני?
יועץ פנסיוני הוא בעל הידע המקיף והכולל לגבי דרכים לחיסכון כסף ושמירתו בצורה המיטבית. כאשר מתייעצים עם יועץ פנסיוני לגבי הפרישה הוא מתחשב בכל ההיבטים הנדרשים – רמת ההשתכרות, המצב המשפחתי, המצב הבריאותי, הביטוחים השונים המוצעים, הטבות מס, עתידו של אותו אדם ועוד. יועץ פנסיוני משלב היבטים הומאניים אלו עם היבטים פיננסיים ומגבש תוכנית פנסיונית יעילה שמטרתה שמירה על איכות ורמת החיים הנוכחית תוך מגמת שיפורה בגיל הפנסיה.
מי יכול להעניק שירות כיועץ פנסיוני?
הלימודים המוכרים בתחום זה הינם ביטוח פנסיוני, ייעוץ פנסיוני ושיווק פנסיוני. מדובר בהסמכות מקבילות כאשר השוני הדק בין אחת לשנייה הוא המהווה את ההבדל המהותי. בכדי לתת שירות מקצועי כיועץ פנסיוני, על פי חוק, חשוב לעבור קורס מקצועי בתומו מתקיימות מס´ בחינות. הבחינות ומעברן בהצלחה מעניקות ליועץ הפנסיוני רישיון המוכר מהמדינה וממשרד התמ"ת בפרט המאפשר לאותו אדם לעסוק בחתום זה. הקורס עצמו מעשיר את הידע של היועץ הפנסיוני ומלבד הכנתו למבחן מרחיב את ארגז הכלים לאסטרטגיות פנסיוניות וגישה נכונה ללקוח.
כיצד נראה יום בעבודתו של יועץ פנסיוני?
יום עבודה נורמטיבי של יועץ פנסיוני יכלול פגישה עם לקוחות ובדיקת תוכניות אופטימאליות עבור כל לקוח ולקוח בהתאם לחייו ורצונותיו האישיים וכן מצבו האישי-משפחתי-כלכלי. יועץ פנסיוני יכול להציע ללקוח מגוון רחב של אפיקים לחיסכון והשקעת הכספים. היועץ הפנסיוני בודק את הטבות המס של הלקוח, את קופות הגמל, את הביטוחים השונים שלו, את קרנות ההשתלמות, את האופציות החלופיות לאלו ועושה בדיקות נרחבות. בתום מס´ רחב של פגישות מוציא דו"ח מסודר עם תוכנית פנסיונית הנוחה ביותר ללקוח שתאפשר לו לשמור על רמת חיים גבוהה ואיכותית.