על פי חוק הייעוץ הפנסיוני שיצא לפועל בעקבות המלצות של ועידת בכר, ישנה הפרדה בין סוכן או משווק פנסיוני ובין יועץ פנסיוני, ולכל אחד רישיון אחר על פי הסמכתו.
גיל הפרישה לפנסיה משתנה מדי תקופה, על פי סטטיסטיקות שנערכות במישורים שונים. העלייה בתוחלת החיים היא זו שהופכת את הפנסיה למשמעותית וחשובה, משום שההפרש בין גיל הפרישה מעבודה ועד לגיל הפרישה מן העולם הולך וגדל, ומתבסס לו הצורך בחיסכון פיננסי שבאמצעותו יהיו יכולים הפורשים לקיים את עצמם בכבוד. לעומת זאת, הגיל שבו מומלץ להתחיל ולחסוך לשנות הפנסיה יהיה מוקדם ככל הניתן, כדי לחסוך יותר כסף. אולם ישנה כמות אין סופית של מוצרים פנסיוניים ועולה השאלה מה יתאים לאותו חוסך. כדי לענות על השאלה הזו, היועץ הפנסיוני מוסמך להעניק את הייעוץ הפנסיוני שלו באופן אובייקטיבי.
מי יכול לגשת לקורס ייעוץ פנסיוני?
המועמדים לקורס בייעוץ פנסיוני הם בעלי ידע מקדים על פי רוב לעולם הפיננסים. העיסוק בייעוץ פנסיוני יתאים גם למי שיש בידו תואר אקדמי כמו כלכלנים, גזברים, רואי חשבון, מנהלי עסקים ומנהלי חשבונות, מי שיש לו עסק פרטי, סוכני ביטוח, משווקי מוצרים פנסיוניים ועוד. הקורס יכול לסייע ללומדים בו לנווט בין המוצרים הפנסיוניים כדי להתאים לעצמם או לעובדיהם, וכן יעניק רישיון לעיסוק בתחום באופן מקצועי.
|
|
הגיל בו מומלץ להתחיל ולחסוך לשנות הפנסיה יהיה מוקדם ככל הניתן, כדי לחסוך יותר כסף. |
|
|
אין לקיים זיקה למוצרים הפנסיוניים
על פי החוק לייעוץ פנסיוני, אין לקיים זיקה למוצר פנסיוני מאף סוג, על מנת שלא תהיה העדפה למוצר אחד על פני האחר. היועץ הפנסיוני חייב להיות ניטראלי ואובייקטיבי בהמלצתו, ולהתאים את המוצר ללקוח – וזאת מתאפשר כמובן ללא קבלת תמריצים מחברות המוכרות את אותם המוצרים הפנסיוניים. ההתאמה למוצר הפנסיוני תיעשה על סמך מצב בריאותו של הלקוח, שכרו, מצבו האישי המשפחתי, גילו ועוד.
אילו מוצרים פנסיוניים קיימים כיום?
המוצרים הפנסיוניים כוללים ארבעה סוגים שונים: הראשון הינו קרן פנסיה שכוללת בתוכה חיסכון לפנסיה, ביטוח חיים וביטוח אבדן כושר. זה יכול להיות פוליסת ביטוח מסוימת – כמו למשל ביטוח מנהלים אשר משלבת את אותם מרכיבים כמו בקרן הפנסיה – על פי בחירת הצרכן. יש גם קופות גמל שמהוות חיסכון לטווח זמן ארוך שנפתחות מגיל הפרישה, וגם קרנות השתלמות לטווח שמן בינוני או ארוך לבחירה, וניתן למשוך אותן באופן חד פעמי על פי תנאים מסוימים.