וידר משכנתאות

מבנה הלימודים

על מה הקורס ?
קורס יועצי משכנתאות הינו קורס מקצועי שבו נלמד את המסלולים השונים בעולם המשכנתאות בישראל, במהלך הקורס הסטודנט יקבל את הכלים המקצועיים להתמודד מול הבנקים למשכנתאות בישראל. במהלך הקורס נלמד איך לנהל את הסיכונים בתחום המשכנתאות בתיקי הלקוח וכמובן במשכנתא האישית שלך, הסטודנט יקבל כלים בשינוי משכנתא קיימת (מחזור משכנתא) וחסכון של עשרות אלפי שקלים, במהלך הפרקטיקה בקורס ייבחנו תיקי משכנתאות של הסטודנטים ובכך הסטודנט ילמד איך ללנהל נכון את המשכנתא האישית שלו. הקורס מיועד לסטודנטים המעוניינים להרחיב את הידע שלהם בתחום המשכנתאות ולרכוש מקצוע נוסף שייצר הכנסה שוטפת נוספת כיועץ משכנתאות מוסמך.

למי מיועד הקורס?
  רוכשי דירות שלוקחים משכנתא בפעם הראשונה.
  אלו הרוצים לבצע מחזור משכנתא ולחסוך עשרות אלפי שקלים.
  סוכני ביטוח המעוניינים ליצר ערך נוסף לתיק הלקוחות שלהם
  משקיעים שרוכשים דירות על מנת להשכיר אותן ומעוניינים למנף את כספם בצורה נכונה.
  כל אדם המעוניין להבין לעומק את מערכת המשכנתאות.
  מתווכי נדל"ן המעוניינים לקבל ידע נרחב יותר.
  אלו המעוניינים בהסבה מקצועית ורוצים להיכנס לתחום ייעוץ המשכנתאות.
 מאמנים אישיים ויועצי כלכלת משפחה שמעוניינים לדעת איך ניתן לנהל ושפר את המשכנתא של לקוחתייהם

למה ללמוד בוידר משכנתאות?
מכללת וידר משכנתאות מציעה קורס יועצי משכנתאות המועבר על ידי צוות יועצים ומרצים מקצועי ומיומן, הבקיא בעבודת השטח ומספק ארסנל כלים לעבודה. הלימודים בקורס משלבים פרקטיקה רבה וסימולציות מקצועיות המבטיחות את ידיעת החומר על בוריו. בנוסף, הלימודים משולבים בהרצאות אורח בתחומים מגוונים. הלימודים מתקיימים בקבוצות קטנות, כך שכל תלמיד ותלמיד יכול ליהנות מיחס אישי.

ערכת הלימוד כוללת:
 ספר לימוד–  הספר ממוקד לתחום המשכנתאות וכולל  כ – 100 עמודים ומכיל חומר תאורטי מקיף ותרגול החומר.      
אתר אינטרנט – הכולל תרגולים עם סרטוני וידיאו מצולמים    
כל חומרי הלימוד מתעדכנים מדי סמסטר

סילבוס מלא של הקורס
מס' שיעור תאריך נושא תוכן מושגים
1  מבוא למשכנתאות 
מבוא וסקירת הקורס.
אפיון אוכלוסיית לוקחי המשכנתאות בישראל ובעולם.
מושגי יסוד והשפה ה"בנקאית".
משכנתא, אינפלציה, חברה משכנתנסח טאבו, ריבית, דוח אשראי צרכני BDI.

2  מסלולי הלוואות 
מסלולי משכנתאות – יתרונות וחסרונות.
מושגי יסוד תוך מתן דגש פרקטי.
הלוואת גישור.
פריים, ריבית קבועה, ריבית משתנה, משכנתא הפוכה

3  משכנתאות צמודות מט"ח 
אופן קביעת הריבית וחישוב התשלום החודשי
ריבית הלייבור – הריבית הבין-בנקאית.
שינויים בדולר ובהחזר החודשי.
היבטים פרקטיים.
ריבית הלייבור, מט"ח, שער יציג.
לוחות סילוקין 
לוח שפיצר.
קרן שווה – קרן קבועה.
גרייס.
בלון.
פירעון, קרן, יתרה לסילוק,ריבית מתואמת, ריבית נומינלית.

4  זכאות משרד הבינוי והשיכון 
סקירת זכאויות.
חישוב הזכאות.
הנפקת תעודת זכאות.
זכאות מקום.
זכאות לעולים חדשים.
משרד הבינוי והשיכון,הלוואה משלימה, "חסר דירה".
מתחילים בעשייה: פרקטיקה למתחילים 
צעדים בסיסיים בעסקת משכנתא – כיצד בונים תיק משכנתא חדשה / מחזור ללקוח פרטי או משקיע.
תכנון וביצוע של משכנתא חדשה או מחזור.
דרך החשיבה של יועץ המשכנתאות + שילוב ייעוץ פיננסי בתיק המשכנתא של הלקוח.
אילו מוסדות פיננסים נותנים הלוואות בתנאי משכנתא והלוואות אחרות – בנקים, חברות ביטוח, קרן הלוואות.
ניתוח דוחות יתרה לסילוק.
טפסים להגשת תיק משכנתא לבנקים – שכיר/עצמאי.
עמלת פתיחת תיק, בניית מסלולים, ייפוי כח, שומת מס, מושגים בדוחות יתרה לסילוק.
מיסוי מקרקעין 
סקירת מיסוי מקרקעין.
מס רכישה, מס שבח, מס על הכנסות משכירות.
היטל השבחה, מס רכישה, מס שבחמדרגות מס, זכויות מקרקעין.

5  אשראי בראייה כוללת 
המשמעויות של לקיחת משכנתא.
כלים לצמצום עלויות ושיפור תנאי האשראי
עצמאיים, שכירים, עו"ש, פרצלציה.
מִחזור משכנתא 
תהליך מִחזור המשכנתא
בדיקת כדאיות של מִחזור משכנתא.
עמלת פירעון, תחנות יציאה, הפרשי היוון.
הלוואות לתושבי חוץ 
הלוואות לעולים ולתושבי חוץ.
איסוף מידע ואופן ניתוח המידע.
הערכת הממצאים והסקת המסקנות.
Credit report, אישורי הכנסה,מאזן בוחן, אישור רואה חשבון.
שיפוץ והשבחת נכסים 
השבחה ע"י שיפוץ ושינויים בנכס
ניצול זכויות בנייה והשבחת נכסים.
דוגמאות מהשטח.
תמ"א 38, פינוי-בינוי, בנייה רוויה, חכירה, פרצלציה, הסכם שיתוף.
השקעה בקרקע ובנייה עצמית 
רכישת קרקע לבנייה עצמית.
תכנון הבנייה, מבנה ועלויות.
מאמר: ההבדלים בין משכנתא לרכישת דירה מקבלן לבין מימון לקבוצת רכישה.
ליקויי בנייה, תב"ע מקומית ומחוזית.

6   ביטוחים 
ביטוח חיים – משמעויות ולמי ניתן להשיג פטור.
ביטוח נכס – משמעויות והחשיבות שלו ללקוח.
ביטוח EMI – משמעויות וזכויות כספיות.
פוליסה, נזקי צנרת, ביטוח משכנתא (ביטוח חיים, ביטוח מבנה) .
ניתוח פיננסי של עסקה 
מרכיבי עלות לקוח פרטי או משקיע.
הערכת צפי הכנסות לקוח פרטי או משקיע.
חישוב תשואה / חיסכון ללקוח פרטי או משקיע.
תכנון תיק נכסים נזילים ולא נזילים ללקוח.
קרנות השתלמות, קופות גמל,תכניות חיסכון, שמאותROI, ROE.
ניהול משא ומתן 
כלים ואסטרטגיות לניהול משא ומתן מול המערכת הבנקאית.
ביקוש והיצע.

7  היבטים משפטיים ברישום נכנסים 
רישומים שונים של נכסים (טאבו, מנהל מקרקעי ישראל, כנסייה, בר רשות, סוכנות יהודית).
חברה משכנת, רשם משכונות, מושה.
רישום של נכסים בקיבוצים ומושבים.
פרי פסו, הסכם שיתוף, ייפוי כח נוטריוני, טופס הרשמה, חוזה מכר, מושה חברה משכנת, רשם משכונות.

8  סדנא – שיווק ומכירות ליועצי משכנתאות 
איך לייצר שיתופי פעולה עם אנשי מקצוע שונים.
תהליך מכירה ללקוח שמעוניין בייעוץ או מחזור משכנתא.
מקומות אסטרטגים לפרסום.
שיווק ללקוחות חו"ל.
שיווק ומכירה של מוצרים משלימים
 
סדנא מעשית מתחילים 
תרגול מקרים שונים של עסקאות למתחילים.
אסטרטגיות פיננסיות בתיק המשכנתא למתחילים.
השתלבות בעולם העבודה בתחום המשכנתאות.
בניית תוכנית פיננסית ללקוח פרטי או משפחה.
בניית תוכנית פיננסית למשקיע לטווח קצר וארוך.
סדנא מעשית מתקדמים 
תרגול מקרים שונים של עסקאות מתקדמים.
אסטרטגיות פיננסיות לניהול סיכונים במשכנתא.
עסקאות לקבוצות רכישה ותמ"א 38.
השגת מימון ממקורות חוץ בנקאיים.
עסקאות אקזיט, עסקאות מניבות, מימון חוץ בנקאי, מימון להשקעות בחו"ל.

סיכום 
משוב, שיחת סיכום וחלוקת תעודות.

תנאי קבלה

משך הלימודים

תעודה / הסמכה

התמחות