תחומי אחריות של יועץ פנסיה

לאורך שלושה עשורים מערכות הפנסיה בכל רחבי העולם עברו משברים קשים ולאורם נערכו שינויים יסודיים. השינויים עדיין קורים בשטח ויוצרים מערכת פנסיונית חדשה שיש להכיר את חוקיה לעומק על מנת להשקיע באופן מושכל ויעיל.  יועץ פנסיוני הוא בעל הסמכות לייעץ באופן אובייקטיבי לגבי מסלולי חיסכון ארוכי טווח לצורכי פנסיה, כשמותר לו לייעץ ברישיון משרד האוצר, מבלי לייצג או לקבל תמורה מחברת ביטוח המשווקת באופן אינטרסנטי פוליסות לביטוח. בתוך כך, עליו לשאת בתחומי אחריות שונים.

יעוץ בסיסי לעומת יעוץ מורכב
היועץ הפיננסי ירוויח על פי מורכבות הייעוץ, וכן על פי המוניטין שצבר לעצמו בדרך כלל. ייעוץ פנסיוני בסיסי להכוונה כללית עבור חוסך חדש נחשב לייעוץ פשוט יותר מאשר ייעוץ עבור אדם שצבר במהלך חייו מספר תוכניות חיסכון או במקומות עבודה אחדים, ועליו להחליט איך לנהל אותן – תוך השקעת כל הביצים בשקית אחת, או לרענן את התוכנית, אם זה ישתלם. אפיק אחר שניתן ללמוד הוא הכשרה לשיווק פנסיוני אשר נותן גם את הבסיס לשיווק פוליסות ביטוח בתחום זה ולא רק מתן ייעוץ ומידע כללי.

	להתבגר בכבוד, גם מבחינה כספית- ייעוץ פנסיוני.

לגרום ללקוח להרוויח
אמנם ישנה חובה על פי חוק להפרשה קבועה ומינימלית לתכנית הפנסיונית, ועדיין השינויים במשק מייצרים מצבים מורכבים עימם יש להתמודד כדי להבטיח רמת חיים מינימלית לאחר גיל הפרישה. היועץ הפנסיוני יתייחס לחלק מן השכר אשר נכלל כבסיס הפנסיוני, בין אם הוא מבוטח או לא, ובין אם ישנן תוספות ובונוסים שאינם נכללים בשכר של המבוטח. חשוב לדעת גם לכמה זמן לתכנן את התוכנית הפנסיונית, וזה בהתאם לתוכניות החיים של המבוטח.

מתי לקחת סיכון – ומתי לא
בשנים האחרונות, תחום החיסכון הפנסיוני עבר לידיהם של החוסכים עצמם. החוסכים מתחילים לקחת אחריות, בכל הגילאים, בעוד שהחוסך הצעיר יכול לקחת יותר סיכונים ולהתחייב למסלולי סיכון גבוה ואילו החוסך שמתקדם לעבר שנות הפרישה ימנע מלקחת את הסיכונים הללו. אחריותו של היועץ הפנסיוני נעוצה רבות בכלים שקיבל בקורס יעוץ פנסיוני כדי לחשוב ולהחליט אילו סיכונים רצוי לקחת בכל שלב בו נמצא הלקוח שלו, ויתקין קו אסטרטגי שיניח לאורך כמה שנים טובות את הדאגה למשאב שחשוב לקיומו של אדם ותלוייו הנשענים על יכולתו לפרנס ולתמוך כלכלית בעתיד הלא ידוע.

לקריאה נוספת בנושא...
ייעוץ פנסיוני- הכשרה
יועץ פנסיוני לעומת משווק