יועץ פנסיוני לעומת משווק

ביטוח פנסיוני מתפקד כקופת חיסכון אשר נאגרת לאורך שנות כשירותו לעבודה של המבוטח, ומשתחררת ברגע הפרישה שלו מחיי העבודה, לפי גיל שהחוק קבע או כפי שהוחלט בין המבוטח למקום עבודתו, כשהוא יכול לקבל זאת כמענק או כקצבה המחולקת לחודשים על פי טווח שנים מחושב מראש. הביטוח הפנסיוני הוא השקעה לכל עניין כשבכל מקום ניתן להרוויח תשואה וריביות גבוהות יותר, וליהנות מסכום פנסיה גבוה יותר המחולק בהתאם. באמצעות הביטוח הזה אותו מבוטח יכול לשמור גם בגיל הפרישה על רמת חיים כפי שהיה רגיל אליה.

	יועץ פנסיוני ומשווק פנסיוני-החוק לא מתיר לעסוק בשני המקצועות בו זמנית.

ההבדל שבין משווק פנסיוני ליועץ פנסיוני
על מנת להיות יועץ פנסיה, יש לרכוש רישיון מתאים לאחר לימודי הכשרה בקורס ייעוץ פנסיוני. היועץ הפנסיוני הוא אובייקטיבי ואין לו אינטרס לרווח באמצעות מכירה. המשווק הפנסיוני וגם הסוכן הפנסיוני – אלו מתווכים שלרוב מקושרים לחברת ביטוח כזו או אחרת ומרוויחים עמלות על צירוף לקוחות בביטוח. הם אלו שמספקים את הביטוח לפנסיה, כמו גם שיווק של מוצרים פיננסיים אחרים. ישנה אמנם חובת רישוי לעיסוק בכל אחד מן העיסוקים בביטוח – ייעוץ, שיווק או סוכן ביטוח – אולם לא ניתן להחזיק בשני רשיונות "אחים".

היועץ הפנסיוני מכיר חלופות שיתאימו יותר ללקוח
כיוון שהיועץ הפנסיוני משקיע זמן לימודים ומאמץ כדי להתעדכן במכשירים הפיננסיים הטובים והנכונים ביותר עבור אותו לקוח, הוא ידע להמליץ על חלופות ופתרונות שונים בחיסכון הפנסיוני, והוא ידע איך לנמק את הצעתו על פי נתונים מספריים וריאליים. יועץ פנסיוני אשר מתמקד בחלופה מסוימת ואינו מסביר לעומק מדוע המליץ עליה, עלול לפעול בניגוד לאתיקה המקצועית.

שילוב של שני התפקידים באדם אחד אינו מותר
לא ניתן לעסוק גם בשיווק פוליסות ביטוח פנסיה וגם בייעוץ פנסיוני – יש לבחור בעיסוק רק באחד מן התחומים – משום שאחד אמור להיות אובייקטיבי, ואילו השני – לא. בנוסף, ישנם קורסים והכשרות שונות שיכולים יועצים ומשווקים פיננסיים להעשיר את הידע שלהם באמצעותם, אולם עדיין החוק אינו מכיר בשמות תואר מתקדמים למקצועות אלו, וכדי להבין איזה בעל תפקיד עומד מול הלקוח יש לדרוש לראות את רשיונו.